【FP3級第2回】ライフプランニングの手法【ライフプランニングと資金計画】

FP3級講義、第二回ライフプランニングの手法を始めます。

第一回はこちら☞ＦＰと倫理

【FP3級】第2回ライフプランの手法【ライフプランニングと資金計画】

ライフイベントと3大必要資金

ライフプランニングの手法

この3つでライフプランニングを行っていきます。

ライフイベント表

人々の一生の中で経験する重要な出来事や変化を時系列で整理した表になります。

誕生、学校入学、就職、結婚、子どもの誕生、定年退職など。

ライフイベント表は、人生の大きなイベントを振り返るために使ったり、将来の計画を立てる際に活用します。

出展：日本ＦＰ協会

キャッシュフロー

企業や個人の一定期間における現金（キャッシュ）の流れを記録した財務諸表の一つです。

この表は、現金の収入と支出を詳細に示すことで、現金をどのように使っているか、またどれだけ現金を生み出しているかを把握するために使用されます。

収入欄には可処分所得を記入

　　　　　→実際に自分が使えるお金

個人バランスシート

一定時点（3/31）における資産と負債を見る表

この場合の純資産を求めると…

資産は5000万円だから、負債と純資産の和も5000万円になる。

負債が3500万円なので、純資産は1500万円となる。

6つの係数

係数ってなに？

→何度も問題を解き、手を動かしてキーワードを見つけて慣れる

係数の解き方

6つの係数

終価係数	現在の金額を複利運用した場合、一定期間後の金額を求める
現価係数	一定期間後に一定金額に達するために必要な元本を求める
年金終価係数	毎年一定金額を積み立てた場合、一定期間後の元利合計を求める
減債基金係数	一定期間後に一定金額を用意するための毎年の積立額を求める
資本回収係数	現在の一定金額を一定期間取り崩した場合の受取額を求める
年金原価係数	将来の一定期間にわたり一定額を受け取るために元本を求める

まずは一気に6つ覚えるのではなく、

キーワードと、現在と将来どちらを求めるのかをグループでわけましょう

キーワードでグループわけ

キーワード：一括運用
終価係数	現在の金額を複利運用した場合、一定期間後の金額を求める
現価係数	一定期間後に一定金額に達するために必要な元本を求める

キーワード：積立
年金終価係数	現毎年一定金額を積み立てた場合、一定期間後の元利合計を求める
減債基金係数	一定期間後に一定金額を用意するための毎年の積立額を求める

キーワード：回収
資本回収係数	現在の一定金額を一定期間取り崩した場合の受取額を求める
年金原価係数	将来の一定期間にわたり一定額を受け取るために元本を求める

現在と将来どちらを求めたい？

問題文を読むとどちらを求めたいかわかります。

そして将来か現在どちらを求めたいかわかった場合にはさきほどの係数を以下で区別します。

問題の解き方

演習問題

問1　100万円を年利2%で運用した場合、5年後の金額はいくらか。

問2　年利2%、5年後に100万円を用意するためには毎年いくら必要か。

問3.5年間にわたって20万円ずつ受け取る場合、年利が2%のとき必要な元本はいくらか。

まとめ

係数はＦＰで絶対に出題されます。

何度も問題を解いて得点源にできるようにしましょう。

第3回はこちら☞ライフプラン策定上の資金計画